De Europese Centrale Bank (ECB) heeft woensdag een nieuwe stap gezet in de richting van de lancering van een digitale versie van de euro waarmee mensen in de twintig landen die één munt delen, veilig en gratis elektronische betalingen kunnen doen. De ECB zei dat zij op 1 november een twee jaar durende “voorbereidingsfase” voor een digitale euro zal beginnen, waarin zij de regels zal finaliseren, partners uit de particuliere sector zal selecteren en enkele “tests en experimenten” zal uitvoeren.


“Over twee jaar zal de Raad van Bestuur beslissen of hij de volgende fase van voorbereidingen zal ingaan om de weg vrij te maken voor een mogelijke toekomstige uitgifte en uitrol van een digitale euro”, aldus de ECB.

Hoewel het besluit van woensdag slechts een kleine stap is in een meerjarig project, geeft het de ECB een voorsprong op andere centrale banken van rijke landen in de Groep van Zeven (G7) en zou het als blauwdruk kunnen dienen voor anderen om te volgen.

Verschillende Caribische landen en Nigeria hebben digitale valuta gelanceerd, terwijl China en Zweden ook proefprojecten hebben gelanceerd. Maar de Federal Reserve, de Bank of England en de Bank of Canada zijn allemaal voorzichtig over dergelijke projecten.

Een digitale euro is in de meeste opzichten hetzelfde als elke online portemonnee of bankrekening, maar is gratis te gebruiken en wordt gegarandeerd door de Europese Centrale Bank in plaats van door een particulier bedrijf, waardoor hij nog veiliger is. Maar het project kent ook critici, vooral bankiers en toezichthouders die zich zorgen maken dat het deposito's van het bedrijfsleven zal wegnemen, maar ook enkele academici, EU-privacytoezichthouders en enkele consumentengroepen.

Markus Ferber, een Duits parlementslid van de conservatieve Europese Volkspartij, zei: “Tot nu toe is de ECB er niet in geslaagd de toegevoegde waarde van de digitale euro duidelijk te communiceren.”

Een van de belangrijkste klachten is dat digitale valuta in tijden van crisis het runnen van commerciële banken zouden kunnen vergemakkelijken, terwijl ze weinig verbetering bieden ten opzichte van bestaande rekeningen.

De Europese Centrale Bank zei dat een digitale euro concurrentie zou brengen op de betalingsmarkt, die wordt gedomineerd door Amerikaanse creditcardmaatschappijen.

Om de zorgen over het uithollen van commerciële banken weg te nemen, zei de Europese Centrale Bank dat zij een limiet zou stellen aan het aantal digitale euro’s dat een individu kan bezitten, mogelijk rond de 3.000 euro.

Het Internationale Monetaire Fonds heeft onlangs gezegd dat digitale valuta buiten tijden van crisis weinig invloed zouden moeten hebben op het monetair beleid en heeft een handleiding voor centrale banken uitgegeven.

Net als bij fysiek contant geld kunnen gebruikers digitale euro's gebruiken om kleine offline betalingen te doen aan collega's in de buurt, en de ECB zegt dat ze geen gegevens over individuele transacties zal opslaan.

De digitale euro zal worden uitgegeven door de Europese Centrale Bank, commerciële banken en aanbieders van digitale portemonnees. Het zal alleen beschikbaar zijn voor inwoners van de eurozone en hun overzeese burgers, waarmee tegemoet wordt gekomen aan de bezorgdheid over de massale adoptie in landen met zwakke lokale munten.

Elektronische betalingen in de EU zijn gegroeid van 184,2 biljoen euro ($201,7 biljoen) in 2017 naar 240 biljoen euro in 2021, waarbij de COVID-19-pandemie deze groei heeft versneld, aldus de Europese Commissie.

Volgens een onderzoek van de Bank for International Settlements zullen centrale banken die een vijfde van de wereldbevolking vertegenwoordigen binnen de komende drie jaar waarschijnlijk hun eigen digitale valuta uitgeven.

Veel van deze projecten verspreidden zich rond 2019, toen Facebook plannen aankondigde om een ​​digitale munt te lanceren, maar deze later achterwege liet.

Maar de opkomst van stablecoins – cryptografische tokens die gedeeltelijk worden ondersteund door traditionele valuta’s – heeft een nieuwe impuls gegeven aan de digitale valuta van de centrale banken (CBDC’s in financieel jargon).